ロボアドはFIREムーブメントに必要か?

ロボアドはFIREムーブメントに必要か?

こんにちは!FIREラボのひこすけ助手(@hiko_fire)です。

貯金0円だった25歳からFIREを目指し始め、最低35歳での達成を目指しています。

 

このページでは、

FIREは目指したい。

でも素人の自分が投資なんてできるか不安…

ロボアドに任せた方がいいのかな?

ひこすけ助手

というあなたへ、ロボアドの必要性を解説します。

 

風空(ふぁそら)所長

もちろん、紹介料欲しさのためにゴリ押しすることはないから安心してよいぞ。

 

この記事を読むと?

FIREムーブメントにおいてロボアドが必要どうか・その理由が分かる

 

結論:ロボアドはFIREには不要だけど…

まず結論から言うと、

① ロボアドは不要

だけど…

② 口座を作ると少しメリットがある

といった感じです。

 

本格的には使わないけど、開設はアリって感じですね。

ひこすけ助手

風空(ふぁそら)所長

うむ。それぞれ解説してゆくぞ。

 

① ロボアドがFIREに不要な理由

まず、ロボアドかFIREに不要な理由は3つ。

ロボアドがFIREに不要な理由

理由1|複雑なポートフォリオ・アセットアロケーションを組む必要が無いから

理由2|手数料高いから

理由3|総合的に手数料を払うメリットが小さいから

それぞれ見ていきましょう。

 

理由1|複雑なポートフォリオ・アセットアロケーションを組む必要が無いから

ロボアドを使うと、個人の目標を設定することで

  • 株式
  • 債券
  • 金(ゴールド)
  • 不動産(REIT)
  • 現金

といった様々な資産を自動的に組み合わせて投資することができます。

 

しかし、FIREムーブメントの元となったトリニティスタディ(Trinity Study)という研究では、そんなにたくさんの資産に分散する必要は無いと言われています。

じゃあFIREムーブメントではどんなふうに投資すればいいんです?

ひこすけ助手

風空(ふぁそら)所長

簡単に言うと、

  • 現金
  • 米国or全世界株式
  • 米国債券

の3つがあれば十分と言われているぞ。

 

本当に要らないの?

と思うかもしれませんが、実際に研究結果として出ているため信憑性は高いです。

※参考となる研究論文について↓

【日本語訳①】Trinity-Study(トリニティスタディ)を要約してみた【導入~成功率の分析】【日本語訳①】Trinity Study(トリニティスタディ)を要約してみた【導入~成功率の分析】

 

またFIREは、従来の40年働く人生とは資産の使い方が違いますよね。

ですからロボアドの設定が必ずしも当てはまるワケではないのです。

 

ポイント

理由1|そもそもロボアドのように複雑な資産運用をする必要は無い

 

理由2|手数料が高いから

ロボアドを使うには、当然ながら手数料が必要です。

その手数料というのは大体が%』

 

投資を少し勉強した人ならすぐに分かりますが、これは結構なマイナスになります。

 

例えばFIREの基礎である4%ルールがありますよね。

これは資産の4%までなら、毎年引き出しても大丈夫という話でした。

 

もしロボアドを使うと、ここから1%引かれることになります。

つまり毎年%しか使えなくなる

 

資産が3,000万なら、毎月10万使えたはずなのに7.5万に減るワケです。

2.5万も減るとか、相当痛くないですか?

ひこすけ助手

 

それくらい、ロボアドにかかる手数料1%というのは高いワケです。

 

ポイント

FIREのために手数料を払うのは高すぎる

 

理由3|総合的に手数料を払うメリットが低いから

ここまで話した2つの理由から総合的に考えると、必要なパフォーマンスに対して払う手数料が大きくなってしまうというワケです。

 

例えるなら?

 

  • 行き方も使い方も分かる日本のビジホに泊まろうとしてる。
  • なのに、電車の乗り方やホテルの使い方、お土産の買い方まで丁寧に教えてくれる家庭教師を雇ってお金を支払うようなもの。

風空(ふぁそら)所長

別に必要が無いのに余計な支出をすることになるんじゃな。

 

ポイント

FIREムーブメントにとって余計な対応に手数料を払う必要はない

 



 

じゃあどうやって投資すればいいの?

「ロボアドは不要!って言われても、やっぱり投資できるか不安」という方も居るんじゃないですか?

ひこすけ助手

風空(ふぁそら)所長

うむ。確かに不安はあるじゃろ。
そこでこのページでは、結論だけ簡単に解説しておくぞ。

 

結論から言うと、

  1. つみたてNISA(証券口座)を開設
  2. 米国or全世界に分散したインデックスファンドを自動積立設定

まずはこれをやっとけば基本的にOK。

 

難しいトレードや銘柄選びは必要ありません。

というか一度設定したらあとはやることがなさ過ぎて逆に暇なレベル。

 

風空(ふぁそら)所長

簡単そうじゃろ?

もう少し詳しくはこちらで解説してます↓

FIRE達成の手順⑦|投資に回す~コツコツそしてガツガツ入金せよ~FIRE達成の手順⑦|投資に回す~コツコツそしてガツガツ入金せよ~

 

② 口座を作ると少しメリットがある理由

実はロボアドの口座を作ると、キャッシュバックがあるんですよね。

いわゆるポイ活みたいなもんです。

ひこすけ助手

 

ぶっちゃけ僕的にはロボアドをおすすめした方が儲かるんですよ……

 

しかし、世にはびこるクソブログのように、FIREから遠ざかるサービスを紹介するワケにはいきませんからね…w

魂は売ってませんよ!笑

ですがロボアドの口座自体を開設するのはローリスクなので、これはおすすめできます。

せっかくのばら撒きキャンペーンですし、ちゃっかり受け取っておくのがお得ですね。

 

ポイ活できるサイト

a8.net



A8.net

会社の同期に紹介したら、早速ポイ活し始めてましたw

ひこすけ助手

なぜか格安SIMに変えないのにポイ活はやるという謎……。

風空(ふぁそら)所長

それくらい楽にキャッシュバックができるのが魅力なんじゃろうな。

 

A8.netに登録するメリット

ポイントではなく現金で貰うことができる!

 

キャッシュバックがあるロボアド

僕も開設するために探してみたので、ここにまとめておきますね。

 

テオプラス(THEO+)


資産運用なら【THEO+[テオプラス] docomo】

キャッシュバック額

1,000円➝8,500

2020/10/31まではキャンペーンのおかげでキャッシュバックが8.5倍にw

ちょうどキャンペーンを見つけたので、今月開設します!

ひこすけ助手

必要な入金額

5万円

 

ウェルスナビ(WealthNavi)

ウェルスナビ

 

キャッシュバック額 パターン1

4,000円

条件

口座開設のみ

キャッシュバック額 パターン2

9,000円

条件

口座開設&20万円入金

口座開設のみでも4,000円貰えるのはありがたいですね!

ひこすけ助手

 



 

まとめ

ロボアドはFIREには不要

  • 理由1|複雑なポートフォリオ・アセットアロケーションを組む必要が無いから
  • 理由2|手数料高いから
  • 理由3|総合的に手数料を払うメリットが小さいから

キャッシュバックが貰えるので口座開設するのはアリ

キャッシュバックが貰えるロボアド

 

凡人は凡人なりに、ちまちま稼いでタネ銭を増やしていきましょう(悟りの境地)

ひこすけ助手

 

以上、FIRE目指して研究中のひこすけ(@hiko_fire)でした!

Have a nice FIRE!

 

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