記事内に広告を含みます
こんにちは！FIREラボのひこすけ助手(@hiko_fire)です。
貯金０円だった25歳からFIREを目指し始め、最低35歳での達成を目指しています。
このページでは、
FIREは目指したい。
でも素人の自分が投資なんてできるか不安…
ロボアドに任せた方がいいのかな？
ひこすけ助手
というあなたへ、ロボアドの必要性を解説します。
風空(ふぁそら)所長
FIREムーブメントにおいてロボアドが必要どうか・その理由が分かる
結論：ロボアドはFIREには不要だけど…
まず結論から言うと、
① ロボアドは不要
だけど…
② 口座を作ると少しメリットがある
といった感じです。
ひこすけ助手
風空(ふぁそら)所長
① ロボアドがFIREに不要な理由
まず、ロボアドかFIREに不要な理由は３つ。
理由１｜複雑なポートフォリオ・アセットアロケーションを組む必要が無いから
理由２｜手数料が高いから
理由３｜総合的に手数料を払うメリットが小さいから
それぞれ見ていきましょう。
理由１｜複雑なポートフォリオ・アセットアロケーションを組む必要が無いから
ロボアドを使うと、個人の目標を設定することで
- 株式
- 債券
- 金(ゴールド)
- 不動産(REIT)
- 現金
といった様々な資産を自動的に組み合わせて投資することができます。
しかし、FIREムーブメントの元となったトリニティスタディ(Trinity Study)という研究では、そんなにたくさんの資産に分散する必要は無いと言われています。
ひこすけ助手
風空(ふぁそら)所長
簡単に言うと、
- 現金
- 米国or全世界株式
- 米国債券
の３つがあれば十分と言われているぞ。
本当に要らないの？
と思うかもしれませんが、実際に研究結果として出ているため信憑性は高いです。
※参考となる研究論文について↓
【日本語訳①】Trinity Study(トリニティスタディ)を要約してみた【導入～成功率の分析】
またFIREは、従来の40年働く人生とは資産の使い方が違いますよね。
ですからロボアドの設定が必ずしも当てはまるワケではないのです。
理由１｜そもそもロボアドのように複雑な資産運用をする必要は無い
理由２｜手数料が高いから
ロボアドを使うには、当然ながら手数料が必要です。
その手数料というのは大体が『１％』。
投資を少し勉強した人ならすぐに分かりますが、これは結構なマイナスになります。
例えばFIREの基礎である４％ルールがありますよね。
これは資産の４％までなら、毎年引き出しても大丈夫という話でした。
もしロボアドを使うと、ここから１％引かれることになります。
つまり毎年３％しか使えなくなる。
資産が3,000万なら、毎月10万使えたはずなのに7.5万に減るワケです。
ひこすけ助手
それくらい、ロボアドにかかる手数料１％というのは高いワケです。
FIREのために手数料を払うのは高すぎる
理由３｜総合的に手数料を払うメリットが低いから
ここまで話した２つの理由から総合的に考えると、必要なパフォーマンスに対して払う手数料が大きくなってしまうというワケです。
例えるなら？
- 行き方も使い方も分かる日本のビジホに泊まろうとしてる。
- なのに、電車の乗り方やホテルの使い方、お土産の買い方まで丁寧に教えてくれる家庭教師を雇ってお金を支払うようなもの。
風空(ふぁそら)所長
FIREムーブメントにとって余計な対応に手数料を払う必要はない
じゃあどうやって投資すればいいの？
ひこすけ助手
風空(ふぁそら)所長
そこでこのページでは、結論だけ簡単に解説しておくぞ。
結論から言うと、
- つみたてNISA(証券口座)を開設
- 米国or全世界に分散したインデックスファンドを自動積立設定
まずはこれをやっとけば基本的にOK。
難しいトレードや銘柄選びは必要ありません。
というか一度設定したらあとはやることがなさ過ぎて逆に暇なレベル。
風空(ふぁそら)所長
もう少し詳しくはこちらで解説してます↓
FIRE達成の手順⑦｜投資に回す～コツコツそしてガツガツ入金せよ～
② 口座を作ると少しメリットがある理由
実はロボアドの口座を作ると、キャッシュバックがあるんですよね。
ひこすけ助手
ぶっちゃけ僕的にはロボアドをおすすめした方が儲かるんですよ……
しかし、世にはびこるクソブログのように、FIREから遠ざかるサービスを紹介するワケにはいきませんからね…ｗ
魂は売ってませんよ！笑
ですがロボアドの口座自体を開設するのはローリスクなので、これはおすすめできます。
せっかくのばら撒きキャンペーンですし、ちゃっかり受け取っておくのがお得ですね。
ポイ活できるサイト
a8.net
ひこすけ助手
なぜか格安SIMに変えないのにポイ活はやるという謎……。
風空(ふぁそら)所長
ポイントではなく現金で貰うことができる！
キャッシュバックがあるロボアド
僕も開設するために探してみたので、ここにまとめておきますね。
テオプラス(THEO+)
キャッシュバック額
1,000円➝8,500円
2020/10/31まではキャンペーンのおかげでキャッシュバックが8.5倍にｗ
ひこすけ助手
必要な入金額
5万円
ウェルスナビ(WealthNavi)
キャッシュバック額 パターン１
4,000円
条件
口座開設のみ
キャッシュバック額 パターン２
9,000円
条件
口座開設＆20万円入金
ひこすけ助手
まとめ
ロボアドはFIREには不要
- 理由１｜複雑なポートフォリオ・アセットアロケーションを組む必要が無いから
- 理由２｜手数料が高いから
- 理由３｜総合的に手数料を払うメリットが小さいから
キャッシュバックが貰えるので口座開設するのはアリ
キャッシュバックが貰えるロボアド
ひこすけ助手
以上、FIRE目指して研究中のひこすけ(@hiko_fire)でした！
Have a nice FIRE！
| シェアしたい | 他のブログも見たい |
| 記事下の シェアボタンから🙇♂️ |
🙇♂️  🙇♂️ |
