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こんにちは。FIREを研究しているひこすけ(@hiko_fire)です！
貯金０円だった25歳からFIREを目指し始め、30代のうちの達成を目指しています。
このページでは
ふるさと納税がお得なのは分かった。
でもやり方がよく分からないから教えてほしい。
できるだけお得にふるさと納税する方法が知りたい。
という悩みにお答えします。
ふるさと納税ってお得なのは分かっても、実際にやるのが面倒だしよく分からないんですよね。
家族に説明する時もなかなか苦労しましたもんｗ
それに本当にお得になってるのか分かりにくいし……。
そんなふるさと納税を、今回は画像たっぷりで解説していきます。
せっかくお得な制度があるので、ガンガン使いこなしてFIRE達成を目指しましょう！
- ふるさと納税のやり方・手順が分かる
- 本当にお得な方法でふるさと納税できる
ふるさと納税の手順を手取り足取り解説！
早速ふるさと納税のやり方を見てみましょう～
Stepは全部で６つ。
多いように見えますが、あえて分かりやすいように手順を分割してます。
まとめたらたったの３ステップしか無いので、安心してチャレンジしてくださいね。
Step０：ふるさと納税サイトを見てみよう
まずはふるさと納税サイトをばーっと眺めてみましょう。
例：楽天ふるさと納税
楽天ふるさと納税 より引用
「お肉美味しそう！」とか「お酒もいいな…」とか「工芸品もあるのか」って感じで全体の雰囲気を味わうのです。
ここでまずふるさと納税でどんな返礼品が貰えるのか、想像がつきましたか？
想像できたら次はStep１へ！
Step１：寄付上限額をチェック
ふるさと納税は「寄付」することで、
- その分住民税が安くなり
- 返礼品もおまけに貰える
という制度でしたよね。
※制度がイマイチ理解できてない方は復習しておきましょう～
そしてその「寄付額」には上限が決められてます。
（住民税を全額他の自治体に納税されると、今住んでる自治体が困りますもんね）
てことでまずは、ふるさと納税サイトを開き、「寄付上限額」をチェックしてみましょう。
かんたんシミュレータ
楽天ふるさと納税 より引用
おおよその上限額を知ることができます。
まずはそれぞれの項目を埋めてみてください。
僕はこんな感じになりました。
楽天ふるさと納税 より引用
基本的にはこの額が大きく変わることは無いです。ただし
冬のボーナスがカットされて年収が減った
といった場合は年収が減るので、その分上限額も減っちゃいます。
なので少し余裕を持たせておいて、年収がほぼ確定する段階（12月）で寄付した方がいいですね。
詳細シミュレータ
楽天ふるさと納税 より引用
源泉徴収票の数字を使って、より詳細に上限額を求めることができます。
かんたんシミュレータはみんなに当てはまる条件の算出方法。
寄付しすぎて無駄にならないようにするためにも、こちらでもしっかり計算すべきですね。
ふるさと納税は寄付する年（１月～12月）の収入で上限額が決まります。
なので昨年の源泉徴収票はあくまで目安。
本当に正確な値を知るにはふるさと納税する年の12月に貰える源泉徴収票を見るようにしましょう。
Step２：あらかた返礼品を決める
上限が分かったら今度は返礼品選び！
お肉・果物・工芸品・アクティビティ……
どの辺りにするかターゲットを決めるのです。
最もお得なものを選ぶとしたら、僕は断然
お米
をオススメします。
僕ももちろんお米を選んでますよ～
2020年分のふるさと納税でもらったお米
ひこすけ
いちばんお得になる返礼品の選び方はこちらにもまとめてるので、よかったら選ぶ参考にしてみてくださいね。
還元率で選ぶのはNG？本当にお得なふるさと納税の選び方をブログ解説
Step３：ふるさと納税するサイトを決める
楽天ふるさと納税 より引用
ふるさと納税は色んなサイトで申し込みできます。
などなど……
各サイトで違うものが何かというと、
- ポイントがつく
- Amazonなどのギフト券がつく
- サイト限定の返礼品がある
こういう点が異なります。
ぶっちゃけどこでやってもお得なんですが、いちばんお得な手段を選ぶなら、断然楽天ふるさと納税ですね。
楽天だと普通の買い物と同じようにポイントがつくんですよ。
そのおかげであっさり自己負担の2,000円分が返ってくるという素晴らしさ。
（自己負担2,000円を取り戻す方法はこちらを参考にどぞ～）
【知ってた？】ふるさと納税の自己負担2000円を損しない方法とは？【ブログで解説】
Step４：実際の返礼品を決めて申し込む
サイトを決めたら、実際に貰う返礼品を決めていきましょう～！
例えばお米と言っても色んな自治体から出てますし、銘柄や何kg入ってるかがバラバラです。
お米は大体５kg刻みで準備されてるんですが、たまに16kgとかもあるんですよ。
それを選べば１kgお得なので、こういうちょっとしたお得な返礼品を探すのがポイント。
一人暮らしにおすすめのふるさと納税返礼品もまとめてるので、自炊をする人はご参考に～
【浮いたお金を投資に回す】一人暮らしにおすすめのふるさと納税返礼品一覧
Step５：申請書が届いたらワンストップ申請書or確定申告をする
Step５は２パターンあります。
あなたは元々確定申告をしますか？
- しない → パターンA
- する → パターンB
当てはまる方へGO！
パターンＡ：ワンストップ申請書を提出（元々確定申告しない人）
サイトでふるさと納税をポチッと決済すると、各自自治体から書類が送られてきます。
この書類が最も重要といっても過言ではない！
これをなくしたらただの寄付になっちゃうので、絶対なくさないようにしましょうｗ
ワンストップ申請の方法
「マイナンバーカードのコピー（両面）」
もしくは
「マイナンバーの通知カード・本人確認書類の写し」
を添付する
あとは送られてきた封筒があれば、それに書類を入れてポストイン。
自治体によって封筒はあったりなかったりするので、確認してみてください。
これだけです。申請はすごく簡単。
パターンＢ：確定申告時にふるさと納税の申請をする
確定申告を行う際に「寄付金受領証明書」を添付して申告
※ここでは本筋と外れるので、確定申告での説明は割愛します。
Step６：源泉徴収票で上限額を最終チェック＆追加申し込み
Step５までは一般的な流れですが、ここからはより実践的な流れ。
源泉徴収票って毎年12月に貰いますよね。年末調整のタイミングです。
アレを使えば、その年に寄付できる上限の正確な値を計算することができます。
僕の場合を事例に解説すると……
かんたんシミュレータで計算すると、およそ4.2万円ほど寄付ができそう。
楽天ふるさと納税 より引用
↓
でもあえて12月までは３万円程度でとどめておく。
↓
12月に源泉徴収票を貰い、正確な上限額を計算する。
↓
実は4.3万円まで寄付できることが判明！
↓
最後に1.3万円の返礼品を選ぶ。
こうすることで、
- 余分な寄付をせずに済む
- 1,000円～2,000円単位の細かさでお得な返礼品を選ぶことができる
と良いことづくめ。
もし4.2万円寄付してたのに、正確な上限額が3.9万円だったら3,000円はただの寄付になっちゃいますからね。
ひこすけ
寄付の余裕は最後までとっておくのがポイントです。
負担金をゼロにできるお得なふるさと納税サイト
ふるさと納税はお得な制度ですが、自己負担金2,000円は払う必要があります。
例えば10,000円分の返礼品を貰ったとしても、
10,000ー2,000＝8,000円
しか得にならないということですね。
それでも普通に納税するより遥かにお得ですが
そこでこの2,000円すら取り返してしまえるのが、
僕が2019年に楽天でふるさと納税した際は、なんと2,851ポイント返ってきました。
ひこすけ
2020年現在のところここまで還元されるサイトは他に無いみたい……。
特に理由が無ければ楽天でふるさと納税するのがオススメですね。
詳しくはこちらの記事で2,000円を取り返す方法としてまとめてるので、参考にどうぞです。
【知ってた？】ふるさと納税の自己負担2000円を損しない方法とは？【ブログで解説】
最もコスパが良いふるさと納税の選び方
サイトを眺めてると返礼品の種類が多すぎて、
ってなってきません？
僕も最初の頃は悩んでたので、何がお得かを考えてみたんです。
そこで導き出された答えが次の３つの方法。
絶対買う、どうせ買うものから選ぶ
お得と言っても自己負担2,000円は払う。
であれば本当に必要なもので、どうせ買う予定だったものがふるさと納税にあればラッキ－。
生活必需品から選ぶ
お米や食材なんかは生活必需品ですよね。
こういうものはどうせ買うので、自己負担したとしてもお得になります。
目的をもって選ぶ
一見無駄なものに思えても「キャンプでお酒を飲む」「親戚の集まりでカニを食べる」などの目的があれば、自己負担2,000円を出しても得になりますよね。
選び方について、もっと詳しく知りたい方はこちらをどうぞ～
還元率で選ぶのはNG？本当にお得なふるさと納税の選び方をブログ解説
まとめ：ふるさと納税しないのはもったいなすぎる
ふるさと納税のやり方・手順はなんとなく理解して貰えたでしょうか。
分からなかったら、ブログのコメントやTwitter(@hiko_fire)で質問して頂ければバシバシ答えます
ひこすけ
……ちなみにこれを書いている2020年もやっぱりお米を注文しますｗ
在宅勤務だから食堂が使えず、普段よりたくさんご飯を食べますし。
あなたはどんな返礼品にしますか？
以上、FIRE目指して副業中のひこすけ(@hiko_fire)でした！
Have a nice FIRE！
当ブログ「FIREラボ」では
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確定申告のやり方知りたかったなぁ・・・
手取り足取りと書いてあったので期待してましたが、省略されてて残念でした